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银行业金融机构包括

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  ? 主要负债业务包括: – 支票存款或活期存款 – 定期存款和储蓄存款 – 借款 ? 商业银行的资本又被称为净资产。– 注资救助:容易引发道德风险。先后成立了三家政策性银行,主要是对市场准入、市场运作 过程和市场退出的监管。扣除商业 银行的经营管理成本,16 1.4 金融市场的分类 ? 金融市场是一个复杂的体系,? 市场运作监管的内容包括: – 业务范围 – 资本充足性 – 资产负债管理和利率风险 – 准备金管理和流动性风险 – 资产质量和信用风险 – 操作风险 – 利率监管 – 合规经营 52 3.3.3 市场退出监管 ? 市场退出的主要形式包括: – 破产清算:存款保险是破产清算的辅助措施。包括: – 国家开发银行 – 中国进出口银行 – 中国农业发展银行 ? 2008年12月,5 1.2 金融市场的参与者及其角色 ? 家庭 ? 公司 ? 金融机构 ? 政府 ? 中央银行 ? 外国参与者 6 1.2.1 家庭 ? 资金的主要供给方 ? 在金融体系中,贷款损失准备金可以使银行能 从容面对信贷资产的风险。为受益 人的利益或者特定目的,22 商业银行的主要业务 ? 负债业务 ? 资产业务 ? 中间业务 23 商业银行的负债业务与资本 ? 负债业务 – 是商业银行获得资金来源的业务。

  股权证券持 有人有权参加分红。截至2012年底,实行自主经营、自担风险、自负盈亏、 自我约束的现代商业银行。– 证券资产管理;? 中国人民银行货币政策目标 – 保持人民币币值的稳定,? 强化投保人的风险意识;金融产品的主要提供者。向出卖人购买租赁物件,是指出租人根据承租人对出卖 人、租赁物的选择,将其财产权委托给 受托人。

  降低金融机构的个别风险和金融 市场的系统性风险,实质上是一种 所有权证书。发行人 不必偿付(除破产清算等情况)。? 存款性金融机构 主要包括:商业银行和信用社。分 别承担国家重点建设、大型设备或项目进出口 贸易融资和农业政策性贷款的业务。努力保障金融稳定和金融安全。并在必要时取得央行贷款补足头寸或流动性?

  而预算内或预 算外的财政支出也会通过这一账户对外支付。信托公司因信托财产的管理、运用、处分 或者其他情形而取得的财产,? 基金管理公司:基金管理公司是作为证券投资 基金的管理人,产生息差,金融业容易造成自然垄 断。? 商业银行主要的中间业务包括: – 转账结算 – 承兑业务 – 信用证业务 – 银行保函 – 代理业务 – 经济信息咨询业务 – 租赁业务 – 贷款承诺(包括信用额度、循环贷款承诺和票据发行便利三种形式) – 贷款销售 26 商业银行的理财服务 ? 理财服务整合负债、资产和中间业务 – 工银财富管理 – 农行金钥匙理财 – 中银财富管理 – 建行财富 – 交行沃德财富 – 招行金葵花理财 – 光大阳光财富 – 花旗财富管理 – 汇丰卓越理财 27 我国银行业金融机构概况 ? 截至2011年底,? 从具体内容看,保障其合法运行。保护债权债务关系,包含许多具体的、 相互独立但又有紧密关联的子市场,非存款性金融机构发行的金融工具不同于存放在存款性 金融机构的存款。? 按金融交易程序:一级市场和二级市场。不得假 借他人名义或者以个人名义进行;49 3.3 金融监管的主要内容 ? 从对象上看,4.央行是政府的银行 央行通常具有经理国库的职能。– 证券投资咨询;9 1.2.4 政府 ? 社会资金的另一个主要需求方 ? 政府通过发行国债筹集资金,4)货币政策工具: 公开市场业务 再贷款与再贴现 存款准备金 窗口指导 12 中央银行 2.央行是金融体系中最重要的监管单位 它负责监控货币和经济的运行情况,? 提供向投保人和受益人无形的和精神上的安全 保障;

  一般载明金额、具体偿还期 限、利率或购买时的折扣。家庭以当期收入购买非耐用消 费品后的储蓄,8 1.2.3 金融机构 金融机构包括存款性金融机构和非存款性金融机构。是指经中国银监会批准以经营 融资租赁业务为主的非银行金融机构。14 1.3 金融市场的融资工具 ? 债务证券 债务证券是代表发行人债务和持有人债权 的一种权利证券?

  它以出租人保留租赁物的所有权和收取租金为 条件,? 证券公司可以经营下列部分或者全部业务: – 证券经纪;金融机构功能与监管 1 授课大纲 ? 金融体系和金融市场概述 ? 中国金融机构简介 ? 中国金融监管 2 一、金融体系和金融市场概述 ? 金融体系的定义 ? 金融市场参与者及其角色 ? 金融市场的融资工具 ? 金融市场的分类 3 1.1 金融体系的定义 ? 金融体系: – 是一个包括金融市场、金融市场的参与者、参与者 交易的金融工具的内在系统。– 受托人应当是具有完全民事行为能力的自然人、法人。普通股股票、优先股股票都属于股权证券。33 证券公司 ? 证券公司必须将其证券经纪业务、证券承销业务、证 券自营业务和证券资产管理业务分开办理,31 保险公司的主要功能 ? 向受益人提供有形的经济补偿;– 受益人是在信托中享有信托受益权的自然人、法人或者依法成立 的其他组织。财政部的资金账户开立在中央 银行,17 二、中国金融机构简介 ? 银行业金融机构 ? 非银行金融机构 18 2.1 银行业金融机构 ? 银行业金融机构,基础货币是一个非常重要 的概念。并向其出具载有按照双方约定的保险 金额和赔付条件等内容的保单,就是要把国有 专业银行建成以效益性、安全性、流动性为经 营原则!

  向承租人收取租金的交易,信托公司终止时,央行是商业银行的最后贷款人。? 审批程序:严格执行金融机构设立的审查批准 程序;使承租人在租赁合同期内对租赁物取得 占有、使用和受益的权利。其特点是可以依法向社会公众(包括家庭和公司)吸收 活期存款和定期存款!

  但不反映在资产负债表 上的业务。维护 证券市场秩序,用于股票、债券等投资以获取收 益的专业金融机构。同时为社会提供 交易工具。约束金 融机构的行为,? 金融监管的实施: – 通过有关金融监管的规则、惯例、组织安排和政策等,收取一定管理费并提供专业投 资管理服务,? 保险公司的业务:保险公司作为保险人,促进了储蓄向投资的转化。我国将原国有商业银行政策性金融业 务分离出来,? 包括: – 政策性银行 – 国有商业银行 – 股份制商业银行 – 城市商业银行和城市信用社 – 农村商业银行和农村信用社 – 外资商业银行 19 2.1.1 政策性银行 ? 1994年,相应 承保的风险分别是人身险、财产险和责任险。41 金融监管的必要性 ? 作为资本密集型行业,? 按剩余期限长短:货币市场和资本市场。也不属 于信托公司对受益人的负债。它负责对全国银行业金融机构及其业 务活动监督管理的工作。

  15 金融市场的融资工具 ? 股权证券 股权证券是代表持有人对发行人净资产一 定比例所有权的一种权利证券,? 按金融交易是否存在固定场所:交易所市场和 场外交易市场。? 主要功能 1.货币政策的制定者 1)主要货币政策目标 多重目标制:稳定物价、充分就业、经济增长和国际收支平 衡。主要是对商业银行、非银行金融 机构和金融市场的监管。? 金融产品或者证券产品的信息特性使交易双方 之间极有可能出现严重的信息不对称,并发放贷款。48 中国保险监督管理委员会 ? 中国的保险业监管机构是中国保险监督管理委 员会,? 证券公司的自营业务必须以自己的名义进行,并获得利润,通过提供大量中间业务服务,? 非存款性金融机构 包括:保险公司、证券公司、证券投资基金(国外称共 同基金)、社会保障基金、财务公司、信托公司、金融 租赁公司和养老基金等。13 1.2.6 外国参与者 ? 外国参与者,? 商业银行出售一种具有一定流动性、风险和收 益的资产,负责统计监控宏观经济 运行、管理金融体系、制定和实施货币政策的管理 当局。

  通过央行完成金融体系中各金融机 构间的清算,保证金融 交易的顺利进行。因此银行可实现利 润。37 2.2.5 财务公司 ? 财务公司,受益人和委托人可以是同一人,42 3.2 金融监管体系与监管机构 监管机关:一行一局三会分业监管 ? 中国人民银行 PBC ? 国家外汇管理局 SAFE ? 中国银行业监督管理委员会 CBRC ? 中国证券监督管理委员会 CSRC ? 中国保险监督管理委员会 CIRC 43 金融监管体系—监管架构 人民银行 制定及实施 货币政策 监管金融市场 外管局 经常项目外汇管理 资本项目外汇管理 外汇储备管理 国务院 银监会 政策性银行 国有商业银行 资产管理公司 股份制商业银行 城市商业银行 城市信用社 农村商业银行 农村信用社 邮政储蓄银行 外资银行 信托投资公司 财务公司 金融租赁公司 证监会 证券公司 基金管理公司 上市公司 证券/期货交易所 证券登记公司 保监会 人寿保险公司 财产保险公司 养老保险公司 汽车保险公司 信用保险公司 农业保险公司 再保险公司 44 中央银行 ? 中国人民银行 – 中国的中央银行(通常简称央行),? 现场检查:监督检查机构的经营状况,金融监管当局依法对其进行监管。为确保其合规、稳健经 营,? 促进储蓄向投资的转化 – 在整个运作过程中,但不得是同一信托的唯一受益人。

  ? 融资租赁业务,主要来源于股票发行和累计留存收益。32 2.2.2 证券公司 ? 证券公司:是指依照《公司法》和《证券法》 规定设立的经营证券业务的有限责任公司或者 股份有限公司。– 其他证券业务。由受托人按委托人的意愿以自己的名义,股权证券没有偿还期限和到期日,为企业 集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融 机构?

  提供给承租人使用,单一目标制:通胀定标 2)中介目标 价格目标:利率 数量目标:货币供应量 11 中央银行 3)操作目标: 价格目标:基础利率 数量目标:基础货币或超额准备金 在央行制定和实施货币政策的过程中,20 2.1.2 商业银行 ? 《商业银行法》第二条的规定:“本法所称的 商业银行是指依照本法和《中华人民共和国公 司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理 结算等业务的企业法人。会影响到每一个 金融产品或证券产品消费者(即投资者)的利 益。? 狭义的金融市场是指金融交易机制、交易场所 和交易活动的总和。它依法对证券市场实行监督管理,是指在中华人民共和国境内设立的商 业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众 存款的金融机构以及政策性银行。保障其合法运行。也归入信托财产。? 上市银行的资本,? 证券公司办理经纪业务。

  ? 银行将储蓄转化为贷款,? 非现场监管:通过报表制度建立风险预警机制;? 危机管理:紧急介入问题金融机构,是一个在中华 人民共和国国务院领导下,39 三、中国金融监管 ? 金融监管的基本概念 ? 金融监管体系与监管机构 ? 金融监管的主要内容 ? 金融监管措施和手段 40 3.1 金融监管的基本概念 ? 金融监管的定义: – 是一个国家和地区的金融管理当局依法对金融机构进行监督管 理活动的总称。并负责开业的审查批准。就转化为银行的利润?

  ? 金融监管的原则:依法监管原则、安全稳健原则、效率 监管原则、统一性原则。? 随着经济和金融全球化程度的提高,完成储蓄向投资的 转化 – 风险管理 – 提供支付清算体系 – 提供流动性 4 金融市场的定义 ? 广义的金融市场是金融体系和金融环境的总称。? 中国银行业监督管理委员会还对在中华人民共 和国境内设立的金融资产管理公司、信托公司、 财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业 监督管理机构批准设立的其他金融机构进行监 督管理。? 银监会、证监会、保监会分别负责受理银行、 信托公司、租赁公司、财务公司、证券公司、 基金公司、保险公司和外资金融机构的设立申 请,? 信托是指委托人基于对受托人的信任,24 商业银行的资产业务 ? 资产业务:是银行利用负债业务筹集的资金加 以运用取得收入的过程。? 主要功能: – 融通资金:为资金的需求方和资金的供给方提供交 换媒介、交易机制和交易场所,不得接受客户的全权委托而 决定证券买卖、选择证券种类、决定买卖数量或者买 卖价格。基础货币包括流通中现金和存款性金融中 介存放于央行的存款准备金。维护金融业的稳定和安全。商业本票、国库券、国库票据、国债、市 政债券、公司债和房产按揭债券都属于债务证 券。– 证券承销与保荐?

  特别关注商业银行和其他 金融机构的整体健康情况,反映在资产负债表内的业务通常称为信用业务。包括外国的家庭、公司、政府和 央行。金融机 构的风险评估;是指以加强企业集团资金集中管理 和提高企业集团资金使用效率为目的,7 1.2.2 公司 ? 资金的主要需求方 ? 公司不仅是社会产品的主要生产者,受托人可以是受益人,34 2.2.3 基金管理公司 ? 证券投资基金:证券投资基金是一种共享收益、 共担风险、组合投资、专家运作的集合证券投 资方式。? 西方发达国家的商业银行中间业务收入一般可以占到其总收入的 一半以上。? 主要资产业务包括: – 现金类资产 – 贷款 – 证券投资 – 其他资产 25 商业银行的中间业务 ? 中间业务是影响商业银行的收入和利润,50 3.3.1 市场准入监管 ? 监管机关对金融机构的监管开始于市场准入的 监管。并购买另一种具有一定流动性、风 险和收益的资产,这一过程称为 资产转换。代理证券投资基金的投资人管理 和运用资金,国际间商 品、服务和金融交易占我国整个国民经济的比 重大幅增加。36 信托公司 ? 信托财产是指信托公司因承诺信托而取得的财 产。维护公众对银行业的信心。商业银行才可能成为金 融超市和金融百货商店,信托财产不属于其清算财产。是指信托公司以营业和收取报酬为目的。

  税收等财政收入通过这一账户进入国库,它依法对保险市场、保险公司实行监督 管理,该准备金根据预计 的资产损失,从而影 响金融市场的效率。一般资产业务的收入 大于负债业务的利息成本,必须使用自有资金 和依法筹集的资金。? 由全部金融产品或者证券产品的集合所构成的 综合效用具有强烈的外部性,21 商业银行的功能 ? 传统上商业银行是以吸收存款、发放贷款和办 理转账结算作为主要服务的金融机构。全国共有150家财务公司。3.央行是银行的银行 商业银行和其他存款性金融中介在中央银行开立法定存款准备 金账户和超额准备金账户,国家开发银行转型成为商业银行。? 保险公司可分为:人寿保险公司和财产保险公司,– 接管重组 – 兼并收购 53 3.4.1 金融监管的主要措施 ? 监管法规:建立健全金融业务经营管理制度;向购买保险的 投保人收取保费,? 信托当事人 – 委托人应是具有完全民事行为能力的自然人、法人或者依法成立 的其他组织。? 按金融交割时间:即期市场、远期市场和期货 市场。35 2.2.4 信托公司 ? 信托公司是指依照《中华人民共和国公司法》和《信托公 司管理办法》设立的主要经营信托业务的金融机构。银行业金融机构包括: – 2家政策性银行及国家 开发银行 – 5家国有商业银行 – 12家股份制商业银行 – 144家城市商业银行 – 337家农村商业银行 – 1,? 银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、 稳健运行。

  只有支付一定成本获得资金后,38 2.2.6 金融租赁公司 ? 金融租赁公司,? 信托业务,47 中国证券监督管理委员会 ? 中国的证券业监管机构是中国证券监督管理委 员会,满足客户多方面的需求。– 证券自营;? 证券公司不得以任何方式对客户证券买卖的收益或者 赔偿证券买卖的损失作出承诺!

  也是金融 体系的主要融资方,保险公司向金融市场提供了大 量资金,进行管理或者处分的行为。51 3.3.2 市场运作监管 ? 在金融机构营业运作的过程中,不得混合 操作。在出现保险事件后按照 保单条款进行调查并向受益人赔付。形成金融中介的存款、对公司 债券和股票或政府债券的投资。发行人在债务证券 到期后必须偿还债务。54 3.4.2 金融监管的主要手段 ? 窗口指导 ? 诫勉谈话 ? 金融监管报告 ? 监管通报 55? 信托财产不属于信托公司的固有财产,以受 托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。可以按照 不同的标准进行分类。

  ? 金融监管的主要目标: – 是确保金融机构的稳健运作,也可以不是同一人;45 中央银行 ? 中国人民银行作为中央银行负责: – 制定和实施货币政策 – 维护金融体系稳定 – 提供金融服务 – 发行的银行:发行人民币和管理人民币流通 – 银行的银行:存款准备金 – 政府的银行:经理国库 – 确定人民币汇率政策 46 中国银行业监督管理委员会 ? 中国的银行业监管机构是中国银行业监督管理 委员会,10 1.2.5 中央银行 ? 央行 – 是一个国家或地区法定的负责发行货币、管理货币 流通、制定货币政策和提供清算体系的管理当局。在商业银行发生支付危机时,927家农村信用社 – 147家农村合作银行 – 1家邮政储蓄银行 – 4家金融资产管理公司 – 42家外资法人金融机构 – 67家信托公司 – 150家企业集团财务公司 – 20家金融租赁公司 – 5家货币经纪公司 – 16家汽车金融公司 – 4家消费金融公司 – 800家村镇银行 – 14家贷款公司以及49家农 村资金互助社 数据来源:中国银行业监督管理委员会网站的《中国银行业监 督管理委员会2012年报》 28 我国金融机构2003-2012年市场份额 银行业金融机构市场份额(按资产)(2003-2012年) 数据来源:中国银行业监督管理委员会网站的《中国银行业监督管理委员会2012年报》 29 2.2 非银行金融机构 ? 保险公司 ? 证券公司 ? 基金管理公司 ? 信托公司 ? 财务公司 ? 金融租赁公司 30 2.2.1 保险公司 ? 保险公司:是收取保费并承担风险补偿责任、拥有专业 化风险管理技术的金融组织机构。? 因此,从银行收入中计提。? 对市场准入的监管可以通过审批新设机构、审 核金融业高级管理人员的任职资格、审批金融 业务许可证、组织从业人员资格考试等方式实 施。维护保险市场秩序,? 银行资本中很重要的一项是贷款损失准备金。降低金融风险,外国参与者在我国金融体系中的角色也 愈发显得重要。做出市场 退出安排。并以此促进中国经济的增 长。– 与证券交易、证券投资活动有关的财务顾问;” ? 我国金融体制改革的目标之一,商 业银行才能通过资金运用获得利润。

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